外貿人的資金“天堂”變“地獄”?離岸賬戶正遭大規模清理……

離岸賬戶關停潮正在爆發……

外貿人的資金“天堂”變“地獄”?離岸賬戶正遭大規模清理……

離岸賬戶因其調撥資金自由、無外匯管制等優勢成為外貿人收款的選擇,但現如今卻因為銀行整體合規要求的提高成為眾矢之的,掀起一陣離岸賬戶關停潮。

近期,香港銀行大批量清理賬戶、關閉大量的異常賬戶和“僵尸戶”,不少外貿企業紛紛中招。甚至有傳聞“11月底之前,絕大部分離岸公司賬戶將被清退”。

投資變洗錢?離岸賬戶的現狀

雨果網了解到,在境內提供離岸賬戶開戶服務的主要有兩類銀行:一類是外資銀行,如匯豐銀行、渣打銀行、荷蘭銀行等;一類是中資銀行,如深圳發展銀行、廣東發展銀行、招商銀行、上海浦東發展銀行等。此外,中國香港可以進行離岸賬戶開戶的銀行有香港匯豐、恒生、中銀香港等等。離岸賬戶業務早期開展主要是方便投資人在海外投資項目,開展業務,主要服務于高端人士。然而,隨著經濟利益的演化,離岸銀行也成為犯罪分子用來洗錢的常見場所,它的低稅率側面鼓勵了居民避稅或逃稅現象的出現。

有業內人士指出,香港銀行出現大批量清理賬戶的舉動,是迫于全球反避稅、反洗錢的巨大壓力以及全球CRS信息交換的執行要求,銀行等各類金融機構開始對所有賬戶進行全面的盡職調查。主要體現在兩大方面:一是對新賬戶的審核嚴格把關;二是銀行內部自查清理離岸賬戶和“僵尸賬戶”。

什么是CRS?據了解,CRS的提出方是OECD(經合組織),旨在推動國與國之間稅務信息的相互交換,加入CRS的國家或地區需自動交換涉稅居民賬戶資料,主要目的是有效打擊逃稅漏稅行為。即,加入CRS的國家或地區,該地的銀行都有義務把存款人的信息披露給其它成員國家的稅務局,無論是銀行存款,還是保險、證卷、信托、期貨或者基金等所有海外資產。而中國大陸、中國香港和中國澳門,早在2017年就成為了第二批進入CRS的國家和地區。

離岸賬戶被凍結存在因素,且是大勢所趨

業內人士表示,那些被查或被凍結的賬號,主要存在于這三種情況:

1、公司成立多年,賬戶開立多年但是一直做零申報不做審計報稅的公司是重點打擊的對象;

2、有高金額高收入的賬戶和企業,有洗錢和換外匯跡象的賬戶是重點清查對象;

3、收入600萬港幣以上的賬戶是重點清查對象。

境外銀行專業人士指出,“過去一兩年時間,由于全球反洗錢的要求越來越嚴,對銀行的要求越來越高,導致香港在岸賬戶的管理成本越來越高,因此,最早的大概在2017年從匯豐開始,就需要客戶完善相關信息,如果未達到“KYC了解你的客戶”的要求,賬戶就會逐步停止使用,并要求銷戶。

而這些被關閉的企業賬戶中,大部分都是經營正常貿易的企業,由于被銀行通知時沒有及時提交信息、或者沒有按照要求達到一定量的余額沉淀、或者達不到足夠的交易量,難以被識別為正常貿易行為,都會存在被清退的風險”。

總之,離岸賬戶被關閉的原因有很多,但實際上更多的還是體現在合規風控方面。尤其對于中小企業而言,因款項小額且多筆的屬性,給銀行的反洗錢帶來了巨大的審查壓力,至使風險因素劇增。為此而遭受罰款的銀行案例也不在少數,2019年2月瑞士聯合銀行集團(UBS)因“非法招攬客戶”與“洗白稅務欺詐行為”兩項指控,被巴黎輕罪法庭判處37億歐元罰款,并向法國政府賠償總計8億歐元的稅收損失及利息。

隨著監管政策的不斷收緊,各家銀行不得不防患于未然,紛紛提高門檻。

一方面,銀行審查力度的提升勢必會使其運營成本上漲。這時,銀行需要更多能為其盈利的大型外貿企業來承擔上漲的運營成本,而非中小微企業。

另一方面,隨著信息壁壘逐漸被打破,中小型外貿企業數量急劇上升。而離岸賬戶作為外貿企業的跨境收款的好幫手,其需求量必將持續增長。但境外銀行(包括中國香港)在一個政策緊縮的大環境下,結合本身利益與風險的綜合考量,又不得不對開戶客戶進行進一步篩選。在此種境況下,中小外貿企業開立一個離岸賬戶難比登天。更嚴重的是,離岸賬戶關停潮不是銀行“一時興起”,而是大勢所趨。

企業離岸賬戶被關停該怎么辦?

“回歸源頭,企業成立時就應做好合規合法的安排,盡管成本會增大,程序會更多,但確保了日后在風波中能穩定經營的可行性。”境外銀行專業人士說道。

那么目前,外貿企業如何自查是否連賬號已被關閉?倘若被關閉了,又是否有其他途徑可走?

首先,查詢自己香港銀行綁定的郵箱,是否有收到香港銀行發來的信件。如果郵箱中有香港銀行郵件,先確認信件類型。(電子郵件和紙質郵件均可)

第一種,盡職調查信:香港銀行常規調查信,理論上所有客戶都有可能收到,只需按照要求填寫,及時回復銀行即可。(需注意的是,如果在限期內,銀行未收到企業的回信,且其它聯系方式也無效,銀行有權關停賬戶。)

第二種,凍結通知信:此類郵件,說明企業賬戶有可能涉嫌非法交易,遭警方調查并凍結;或者因稅務問題,被稅局要求凍結。(此類情況,如銀行允許,可先將賬戶內資金取出,并配合調查。)

第三種,關戶告知書:被銀行確認有觸犯到關戶條例的行為,違法違規、高風險、不配合調查、存款過低,長期不交易,都可以是造成賬戶關閉的原因。(銀行會要求客戶在限期內取出資金,需要注意的是如果超出期限仍未取出資金,該筆資金會被劃至有關部門,再要取出,操作將非常繁瑣且成本高昂。

如果離岸賬戶已經被關閉,企業或許可嘗試以下幾種途徑,但不同的方法都有對應的風險,企業需要自行甄別:

1、通過個人銀行賬戶收匯

個人賬戶結匯受限額,每年最多只能結匯5萬美金。

2、通過朋友公司賬戶代收

違背銀行賬戶的使用原則,可能會導致賬戶被凍結或注銷,同時發票和收款公司不一致也會讓買家產生信任問題。除此之外,款項的結算完全取決于朋友之間的交情,具有很大不確定性。

3、通過出口代理的賬戶收匯

通過貨代收款看似只是“用錢辦事”,但也將面臨多重風險。比如,通過貨代收款時,需要提供相關的客戶信息資料,若該代理同時是外貿商,則有可能面臨著客戶流失的風險;再比如,更換代理公司和代理的賬戶并非外貿公司的抬頭,會讓買家產生不信任感,最重要的是,資金不是外貿公司自己第一手掌握,會導致利潤到賬時間延遲等問題;每次收款都需要支付一定額度的手續費,長期來看不劃算。

10大要點幫助企業規避風險

對于尚且未遭受到查封或凍結的賣家而言,規避或降低風險則為重中之重。雨果網為大家總結了以下十點:

1、確保交易背景真實性,盡量保留完整交易單據,以防有需要時提交給銀行審核。

2、避免與敏感、高風險國家進行交易,比如伊朗、朝鮮、敘利亞、古巴、蘇丹、沙特等。

3、采取公對公付款,最好使用一部分L/C以確認貿易身份,盡量減少個人交易。

4、保持賬戶活躍度,超過3個月不活動的賬戶很可能被清理。

5、盡量避免大額資金的急進急出,保持賬戶有一定的存款。

6、確保預留給銀行的通訊地址、手機號碼、常用郵箱有效,及時回復銀行的通知,積極配合銀行調查。

7、不要把賬戶借給朋友收匯或付匯。

8、絕不參與洗錢等非法交易。比如著名的“買家多打一筆錢、幫轉給國內供應商”的外貿騙局,一定不能心懷僥幸去助紂為虐。

9、香港離岸賬戶不做零申報,每年合規報稅、做賬審計。

10、建議多開一個備用帳戶,以免因銀行突然關閉帳戶,新帳戶不能及時到位,期間公司無法收付款。

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